NISA状況① ～新NISAのススメ～

今年からスタートした”新NISA”ですが、もう始められていますでしょうか？
まだという方で投資に少し抵抗ある方も、少額からでも始めることをオススメします。
新NISAのメリットは、これまでの旧NISAから非課税保有期間が無期限化しただけでなく、
投資枠がこれまでの年間120万から、合計最大360万まで拡大したことです。
年間投資枠が拡大と、非課税期間が無期限ということで、
最短5年で投資枠を埋めてしまって1,800万を長期で資産運用できることになるので、
これまで以上に複利リターンが期待できます。
もちろん、NISAでの資産運用は利益は非課税のままです。

私はNISA元年である14年からNISAをやっていまして、
毎年度の旧NISA枠はほぼ埋めておりました（14～15年上限100万/それ以降は上限120万）。
"ほぼ”というのは、18年度枠は、楽天証券での買付設定をミスってしまいまして、
100万まで投資して20万分を余らせてしまいました…( ；∀；)

それでも、私は14年～15年は年間枠100万と16年～23年は年間枠120万（※18年のみ100万）で、
計1,140万を旧NISAで運用してきました。
年度毎で利益のバラつきはありますが、
投資信託を中心にした運用していたこともあり、
買付金額（元本）割れになった年度はなんと一度もありません。
非課税期間が終了していない21～23年度の投資枠は、
まだ売却していないのですが、現時点でもプラスになっています。

では、旧NISAでいくらリターンを手にいれることができたでしょうか。
まだ21～23年度の投資枠は運用中ではありますが、
512万のトータルリターンになっています（24年2月末現在）。
私は12年から経済的自立を達成すること目標に、
金融や投資の様々な本を読んだりして投資に興味を持ち始めたのが、
旧NISAが始まった14年なんて、
金融知識が低い状態でも利益を得ることができています
（今もそこまで深い知識はありませんが…）。

私は、非課税期間が終了する年度ごとに旧NISA枠を売却していき、
買付金額（元本）はそのまま翌年の旧NISAの投資枠にまわして、
その運用で得た非課税の利益で、大好きな旅行やグルメに使っていました。
たかが1年間の投資枠は上限120万ではありますが、
24年2月末時点でトータルリターン512万になりますので、
年間平均で約45万を自由に使うことができます。
非課税でなければ20%の課税がされるので、10万も少なくなります。

💡学割の旧NISA状況💡


私は経済的自立を達成することが目標ですので、
12年からNISAとは別で特定口座で積立投資はしています。
特定口座での積立投資は、売却はせずにコツコツ積立てて資産形成していくのみです。
ですが息抜きも時には必要で、
NISAで得た利益は自分の好きなコトに使うようにしています。
オススメしたい理由は、私のようにローリスクローリターンのインデックス投信商品を選んでも、
非課税期間の5年運用しているだけでも、
500万ほどの大きなトータルリターンを手に入れられる可能性もあるということです。

“新NISA”がスタートした今年こそ、
少額からでも投資することをオススメします。

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